インデックス投資、どれくらいの金額を投資すれば良いんだろう。。？
この記事では、インデックス投資での最適な投資額の決め方について解説します。
最後まで読めば、あなたにぴったりの投資額を決めることができます。
最適な投資額が分かることで、インデックス投資を成功させるために一番重要な「継続すること」ができるようになりますよ。
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最適な投資額の決め方
あなたに最適な投資額を決める手順は次のとおりです。
- 生活防衛資金を計算する
- 投資したい商品のリスクを知る
- 自分のリスク許容度から投資金額を決める
一つづつみていきましょう。
１. 生活防衛資金を計算する
まず、あなたの生活防衛資金を計算します。
生活防衛資金は、生活費の2年間分が理想的です。
例えば月の生活費が20万円であれば、生活防衛資金は240万円となります。
3ヶ月や半年で良い、という意見もありますが、短すぎるのでは無いでしょうか。
生活防衛資金とは、言い換えれば「どんなことが起きても、自分や家族を守れるお金」のことです。
例えば、2011年の東日本大震災のようなことが起きたとき、私たちの生活はどうなるでしょうか。
- 避難所での生活
- 食糧の調達
- 怪我の治療
- 新たな居住地の確保
- 仕事への復帰
これらのことを考慮すると、生活が完全に元に戻るまで、少なくとも1年以上はかかることが想像できます。
想定外のことが起きても、自分や大切な家族を守れるお金は確保しておく必要があります。
ただし、何も貯め終わるまで投資が始められない、ということではありません。
月の収入から生活防衛資金にも配分しつつ、少額で投資を始めていけると良いでしょう。
２. 投資したい商品のリスクを知る
次に、あなたが選んだインデックスファンドのリスクを調べてみましょう。
投資商品のリスクについて、考えてみたことはありますでしょうか？
多くの方は、商品を選ぶ時に、リターン率がもっとも重要な基準となりがちです。
なぜなら、リターン率は表現がわかりやすく、人々の注目を集めやすいからです。
確かに投資リターンは重要ですが、同時にリスクについても知る必要があります。
実は、投資商品のリスクについても数字で見ることができるのです。
今回は、多くの方にとって有望な投資先候補となりえる、eMAXIS Slim 全世界株式、通称オルカンのリスクを紹介します。
出典：三菱UFJ国際投信サイトから作成
上の図はオルカンの年平均リターンとリスクです。
このリスクの意味は、年平均リターンから上下に20.57%の幅でリスクがあることを意味します。
つまり、年間で投資金額は-12.12%〜+29.02％になるリスクを抱えている商品、ということです。
このリスクのことを統計学の言葉で、標準偏差とも言います。
難しいことは割愛しますが、この標準偏差を利用することで、どのくらい値動きする投資商品なのかを調べることができます。
当サイトでは、投資商品のリターン・リスクを計算できるツールを作成しています。
上記ツールを使えば、あなたが選んだ投資商品の最大リスクと最大リターンが簡単に計算することができます。
３. 自分のリスク許容度から投資金額を決める
ここまでで、投資商品のリスク、つまりどのくらいの損失が出てしまう可能性があるのかが分かりました。
それでは次に、あなたのリスク許容度を確認しましょう。
リスク許容度とは、どの程度のマイナスに耐えられるかです。
先ほど３で紹介したツールを使用しながら、次の手順を行ってみてください。
- 生活防衛資金を差し引いた現金のうち、投資できる資産額を、投資額の項目に入力します
- 表示された結果のマイナスに耐えられるかを考えます
- 耐えられるのであれば、その金額があなたの投資金額上限です
- 耐えられなさそうであれば、耐えられる金額になるまで１〜３を繰り返してみましょう
以上が、あなたの最適な投資金額の決め方のひとつです。
まとめ
インデックス投資での、あなたに最適な投資額を決める手順を紹介しました。
- 生活防衛資金を計算する
- 投資したい商品のリスクを知る
- 自分のリスク許容度から投資金額を決める
今回の内容の一部は、株式投資書籍のベストセラー「お金は寝かせて増やしなさい」を参考にしました。
この本は、インデックス投資家である水瀬ケンイチさんによって書かれた、金融庁もおすすめする、インデックス投資をするのであれば必読とも言える書籍です。
リターンを変えずにリスクを抑える方法や、暴落への備え方などが、水瀬さんの実体験から、分かりやすく解説されています。
インデックス投資で失敗したくない、と思っている方は、ぜひチェックしてみてください。
